Crédito rotativo do cartão pode trazer mais problemas do que soluções; entenda melhor
Atualmente, muitas pessoas estão com suas finanças pessoais em apuros. Porém, há soluções para que não se encrenquem ainda mais e pouco a pouco consiga sair dessa.
Além disso, se você está em dificuldades para lidar com boletos, confie que não está sozinho nessa. Isso porque, conforme dados do Serasa, apenas em janeiro deste ano, mais de 600 mil pessoas estavam inadimplentes. E a maioria delas está na faixa dos 26 a 40 anos. ou seja, quase 1 milhão de adultos. Já entre as principais causas para esta quantidade de pessoas endividadas, segundo Cristina Nunes, gerente de política de crédito da Provu, estão:
- aumento da inflação;
- redução do poder de compra;
- incentivo ao parcelamento excessivo e, principalmente, o cheque especial e o crédito rotativo.
E é justamente sobre esse último item que você deve ficar muito atento.
O que é crédito rotativo?
Para escapar dessa cilada, antes, é preciso entender o que é o crédito rotativo do cartão.
Felipe Piccoli, diretor da área de cartões do Itaú Unibanco, o define como “uma linha de crédito disponibilizada ao consumidor, por instituições financeiras, para financiar a fatura do cartão de crédito quando não há saldo suficiente para o pagamento total até a data do vencimento”.
Sendo assim, o rotativo é considerado como um empréstimo pessoal de curto prazo. Em suma, você tem a oportunidade de pagar o valor mínimo da fatura e adiar o restante do pagamento para a próxima fatura, com acréscimo de juros referente ao saldo que ficou pendente da fatura anterior.
Mais um exemplo: vamos supor que você recebeu um boleto no valor de R$ 5 mil, mas tem apenas R$ 3 mil para pagar. Ao optar pelo crédito rotativo, você joga os R$ 2 mil restantes para o boleto do mês seguinte. No entanto, este valor de R$ 2 mil terá incidência de juros, cuja taxa média é de 14,68% ao mês, conforme informações do Banco Central.
Além disso, em janeiro de 2023, a taxa de juros do rotativo alcançou os 411,5% ao ano, maior patamar desde agosto de 2017, quando estava em 428%. Ou seja, não dá para brincar com isso, ok?
E por qual motivo é chamado de rotativo?
De acordo com Lai Santiago, educadora financeira:
“Porque permite que você rotacione seu saldo devedor mês a mês, pagando apenas um valor mínimo. A fatura que sobra é automaticamente transferida para o próximo mês, com juros e outras taxas financeiras.”
Portanto, por mais atrativo que este tipo de empréstimo seja, já que para fazer o pedido é bastante simples e quase automático, a educadora lembra que, caso o rotativo seja acionado, deve ser pago o quanto antes, pois geralmente tem a taxa de juros mais alta do que outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou financiamento.
Em quais situações o crédito rotativo pode ser cobrado?
Piccoli explica que isso ocorre sempre que houver um valor não quitado após o vencimento referente a fatura fechada do cliente. Ou seja, se a sua fatura vencer e você não conseguir pagá-la por completo, o rotativo será automaticamente cobrado na próxima fatura, somado a juros altos.
Como evitar o endividamento com o rotativo?
Apesar de, às vezes, as contas não fecharem e não ter outro jeito, o crédito precisa ser utilizado. Porém, é importante saber que há outras opções e saídas para você.
Por isso, com a ajuda da Lai, confira abaixo oito dicas de como evitar o endividamento com o rotativo.
1 – Pague sua fatura integralmente
Apesar de óbvio, é importante reforçar. Sendo assim, siga este mantra todos os meses. “Pague o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento, evitando assim a cobrança de juros do crédito rotativo”, conta a educadora financeira.
2 – Conheça seu limite de crédito
Lai ensina que é preciso estar ciente de seu limite de crédito disponível e evite gastar mais do que esse valor. Isso vai ajudar a ficar dentro do limite e a escapar do uso do crédito rotativo. E mais, é preciso lembrar sempre qual é o valor máximo que pode gastar com o cartão de crédito.
3 – Tenha um plano de gastos
Sem planejamento, dificilmente terá sucesso em qualquer área. Por isso, a dica da Lai é valiosa. “Faça um orçamento mensal e planeje seus gastos de acordo com sua capacidade financeira. Isso ajudará a evitar gastos excessivos no cartão de crédito”. Trata-se da boa e velha planilha de gastos com o propósito de controlar e evitar gastos desnecessários.
4 – Acompanhe a fatura do cartão de crédito
Acompanhe sempre sua fatura e quanto disponível você ainda tem para não gastar além da conta. Você pode, por exemplo, olhar uma vez por semana o aplicativo do seu cartão. Ou até um período menor, se você for do time que faz todas as compras por meio do crédito.
5 – Evite saques em dinheiro
A educadora explica que o saque com o cartão de crédito possui taxas altas de juros, além de “não possuir um período de carência para isenção de juros”.
6 – Tenha uma reserva de emergência
Separe um montante todo o mês, mesmo que seja pouco, e deixe rendendo em um investimento de liquidez diária, como o CDB , por exemplo. E se a situação apertar, você poderá usar a reserva de emergência, evitando o uso do crédito rotativo. A educadora vai além:
“Mantenha um fundo de emergência para cobrir imprevistos financeiros, como despesas médicas ou reparos inesperados.”
7 – Avalie outras opções de crédito
Estude quais opções você tem antes de ir no que pode ser mais fácil. Entre em contato com a instituição financeira responsável pelo seu cartão para entender quais outros tipos de empréstimos mais baratos eles podem lhe oferecer.
8 – Não sabe brincar, não desce para o play
Por fim, esta expressão que é bastante usada, diz muito sobre o que você não deve fazer para não se complicar no futuro. Na prática, você pode eliminar essa forma de pagamento e iniciar um processo intenso de educação financeira utilizando apenas o débito, afirma Lai.
“Quando usamos o débito e vemos o saldo diminuindo, ativamos a dor do pagamento e temos mais ‘pena’ de gastar nosso dinheiro.”
*Foto: Reprodução/Unsplash (Stephen Phillips – Hostreviews.co.uk)
