Para poupar R$ 100 mil em um ano é preciso tomar alguns cuidados básicos
Para montar um bom plano financeiro é preciso traçar objetivos e prazos bem definidos. As possibilidades são inúmeras e, para cada uma, é necessário analisar o orçamento para saber como reorganizar as finanças pessoais para conseguir poupar parte da renda.
Como poupar R$ 100 mil em um ano
Segundo especialistas, ouvidos pelo E-Investidor, é possível juntar R$ 100 mil em um ano. Mesmo sendo um período curto, é possível alcançar a meta, mas desde que se tome alguns cuidados básicos.
Paula Sauer, economista e coordenadora do Laboratório de Finanças Pessoais da ESPM, define três passos efetivos para ter sucesso nessa missão: dar um nome para o objetivo, por exemplo: viagem, reforma, casamento, intercâmbio etc. Em segundo lugar, estipular o valor a que se quer chegar com as economias. E, por fim, estipular o prazo para alcançar esta meta.
“Independentemente do valor que vai economizar, tem uma coisa que é fundamental: saber o porquê está poupando”, afirma Sauer.
A especialista explica que para poupar é preciso, em muitos casos, abrir mão de algo. Sendo assim, é fundamental criar metas bem definidas para que, ao mirar o futuro, saber pelo que se está deixando de gastar no presente.
“Consumir dá muito mais prazer do que poupar. Para que se consiga criar o hábito de guardar dinheiro é fundamental que tenha um objetivo muito claro. Caso contrário, poupar vai ser uma coisa muito penosa”, diz. “O que faz brilhar o olho, qual é a motivação para deixar de consumir e consegue abrir mão para poder realizar aquilo que vai deixar muito feliz. Isso é mais honesto do que sair cortando sem ter um critério.”
Quanto economizar para poupar R$ 100 mil em 12 meses?
Neste caso, especialistas revelam que um ano é um prazo curto em termos de poupança de dinheiro, mas que é possível. Segundo Johnny Mendes, professor de economia da Faap, são necessários 12 aportes mensais de R$ 7.959,31 em um título pré-fixado do Tesouro Direto, com vencimento em 2029, a uma taxa mensal de 10,44% ao ano, o que dá em torno de 0,83% ao mês.
A escolha por um aplicação mais conservadora, de renda fixa, deve-se a um maior grau de segurança e previsibilidade do quanto o poupador terá ao fim do período traçado. Ativos de renda variável, como ações e fundos, são indicados para planos de prazo mais longo, dada a alta oscilação de preços que investimentos desse tipo costumam apresentar.
“A renda fixa segue atrativa em 2024 com a Selic ainda alta. Contudo, a nossa taxa básica de juros está numa tendência de queda, então quanto antes começar mais aproveitará o patamar atual”, avalia a educadora financeira Luciana Ikedo.
Como criar o hábito de poupar?
Para juntar parte do orçamento é preciso saber de que modo o dinheiro está sendo gasto e onde se pode economizar. Portanto, deve-se fazer um pente fino em todas as despesas. Isso inclui as cobranças feitas em débito automático e no cartão de crédito, por exemplo.
“O início de um novo ano é um bom momento para avaliar o que ainda faz sentido manter e o que pode ser cortado, especialmente no que se refere às despesas não essenciais e recorrentes, como aplicativos, assinaturas ou aquela grade completa da academia que você só consegue ir duas vezes por semana”, exemplifica a educadora Luciana Ikedo.
Fazer uma substituição
Em alguns casos é possível fazer uma substituição. O professor da Faap cita, por exemplo, a troca de um plano de TV a cabo por algum serviço streaming, “porque os valores costumam ser mais baratos”. A dica também vale para outros hábitos de consumo, como lazer e alimentação.
Além disso, é preciso também ter sempre em mente que despesas aparentemente pequenas, quando somadas e multiplicadas pelos meses em que se planeja poupar, facilitam chegar ao objetivo final. “Cem reais no final de um ano dão R$ 1,2 mil”, reforça Sauer.
Como elevar a renda?
Por fim, para elevar as chances de sucesso na realização do sonho, uma possibilidade é tentar aumentar a fonte de receita. Para isso, pode-se buscar alternativas, como transformar e monetizar algum talento em produtos e serviços. Além de reduzir a distância até o sonho, essa decisão diminui a dependência à fonte de renda principal.
“Sabe aquele dom que você tem e que todos elogiam? Aí pode estar escondida uma fonte de receita extra”, explica Ikedo. “Pode ser aquela sobremesa maravilhosa que você leva aos encontros com os amigos, a sua forma de construir textos criativos e únicos, a habilidade com as redes sociais, a organização da própria casa”, ressalta.
*Foto: Reprodução/https://br.freepik.com/fotos-gratis/homem-de-negocios-louco-expressao-de-surpresa_1031409.htm#query=poupar%20R$%2010%20mil%20em%20um%20ano0&position=16&from_view=search&track=ais&uuid=232afcb9-4a9b-4211-881a-1e16d59c60a8
