Investimentos isentos de IR inclui carteira baseada em dividendos, por exemplo
Desde cedo, se possível, já é bom pensar no futuro de seus filhos, poupando dinheiro para eles poderem iniciar uma vida adulta melhor. Atualmente, como a carteira de poupança rende bem abaixo do esperado, há outras alternativas para deixar as finanças pessoais bem mais atrativas para seus filhos. Conheça neste artigo algumas soluções.
Investimentos isentos de IR
Em primeiro lugar, fora a poupança, que possui um rendimento baixo, há outras opções. Isso inclui a previdência privada ou, de repente, construir uma carteira de investimentos isentos de IR (Imposto de Renda). Neste caso, ela é baseada em dividendos e algumas opções, não vêm a cobrança do IR.
Além disso, no longo prazo, o montante acumulado pode ser utilizado para a faculdade, programas de intercâmbio ou até mesmo oportunidades de negócios que poderão levar o filho à independência financeira. A seguir, confira cada modalidade e veja a mais atrativa para a sua situação, pensando no futuro de seus filhos.
Previdência privada para as crianças
A previdência privada é uma boa alternativa para os pais que desejam poupar dinheiro para os filhos mirando o longo prazo. Ela possui uma taxa de rendimento que considera a perda do poder de compra. Sendo assim, esse tipo de investimento pode ser interessante também para o ponto de vista tributário.
Em suma, a previdência funciona como uma fonte de otimização tributária, uma vez que os fundos de previdência, por lei, não podem alavancar. Ou seja, não podem apostar mais do que tem de patrimônio. Portanto, é uma segurança adicional para os investidores desta modalidade.
A previdência privada no Brasil conta com investidores em duas opções: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). A primeira opção é a mais recomendada para quem busca poupar dinheiro no longo prazo para os filhos, pois pode trazer benefícios tributários mais atrativos. Além disso, ela permite que o valor investido no plano seja deduzido em até 12% da renda bruta tributável recebida no ano, como aluguéis, licenças remuneradas, salários, pensões, premiações e aposentadoria.
Um exemplo: se eu ganho R$ 80 mil de salário por ano atualmente, colocarei 12% no PGBL do meu filho. E na hora do cálculo do meu imposto, vai incidir em R$ 68 mil, que são os R$ 80 mil (da renda anual) menos os R$ 12 mil aplicados.
Como resgatar o valor investido no PGBL?
Após anos poupando dinheiro para o seu filho, chega a hora de resgatar esse montante para que ele utilize da melhor forma. Aqui há duas posisbilidades: sacar o valor total ou contratar renda, que consiste em receber um valor mensal da seguradora responsável pela previdência.
No entanto, segundo especialistas do mercado financeiro, resgatar o valor total é uma opção interessante, uma vez que permite que esse montante seja reinvestido em outros ativos que pagarão rendimentos superiores à correção da inflação, por exemplo. Porém, em termos tributários, contratar renda pode ser ainda mais atrativo.
Em suma, o PGBL é bem interessante por poder pegar a renda de hoje, deixa de pagar o imposto hoje e coloca lá para seu filho. E no futuro, se o seu filho contratar a renda no valor zero do IR -que significa em até dois salários mínimos- ele também não pagará esse imposto.
Mas, uma coisa importantíssima a ser considerada: é crucial que a previdência esteja em nome de seu filho, pois só assim ele garantirá a isenção de imposto de renda dentro dessas condições.
E como já mencionado, a previdência é uma modalidade de longo prazo, portanto, não deve ser resgatada no curto prazo, pois a tributação será alta.
A importância de poupar dinheiro: como ensinar os filhos
Ao abrir uma previdência privada ou formar uma carteira de investimentos, é fundamental que também ensine o básico sobre educação financeira a seu filho, para que ele entenda desde cedo o quão importante é poupar dinheiro pensando no futuro. E saber investir na vida adulta.
E em tempos de era digital, o dinheiro como papel, praticamente nem existe no dia a dia. Portanto, saber lidar com investimentos digitais é de suma importância para que lá na frente a criança que se tornará um adulto, não se endivide.
Por fim, é preciso também que os pais ensinem sobre juros compostos para os filhos e expliquem que poupar dinheiro no longo prazo é um caminho importante em direção à independência financeira.
*Foto: Reprodução/
